Verificación del beneficiario en las transferencias: un paso crucial para la transparencia y seguridad financiera

Por Vanesa Fernández

A partir del 9 de octubre de 2025, el Reglamento (UE) 2024/886 impondrá a las entidades bancarias la obligación de verificar al beneficiario en las transferencias inmediatas en euros dentro de la UE. Esta normativa busca revolucionar la transparencia y seguridad en las transacciones bancarias, protegiendo a los usuarios y asegurando que los fondos lleguen al destinatario correcto. Los bancos deberán asumir una responsabilidad mucho mayor en la protección de los fondos de sus clientes y en la implementación de medidas de seguridad avanzadas.

Obligación de Verificación del Beneficiario

Con el aumento de las transferencias electrónicas y la creciente necesidad de proteger a los usuarios de fraudes, es esencial que los bancos implementen medidas robustas para verificar al beneficiario de las transferencias.

El Real Decreto Ley 19/2018 (en adelante RDLSP). no obliga explícitamente a los bancos a verificar al beneficiario, aunque sí a establecer medidas de seguridad y autenticación para las transacciones. Sin embargo, el Reglamento (UE) 2024/886 del Parlamento Europeo y del Consejo, que se aplica a las transferencias inmediatas en euros dentro de la UE, obliga efectivamente a los bancos a verificar al beneficiario a partir del 9 de octubre de 2025.

Nuevo marco legal

El Reglamento (UE) 2024/886 obliga a los bancos a ofrecer un servicio de verificación del beneficiario en las transferencias inmediatas. Si la información del beneficiario no coincide, el banco debe informar al ordenante sobre las posibles consecuencias.

De esta manera, la verificación del beneficiario asegura que los fondos lleguen al destinatario correcto, reduciendo el riesgo de fraudes y errores. Los usuarios pueden confiar en que sus transferencias inmediatas serán seguras y que los fondos no serán desviados a cuentas incorrectas.

La nueva regulación aumenta la transparencia en las transacciones bancarias, ya que los usuarios serán informados si la información del beneficiario no coincide, lo que les permitirá tomar decisiones informadas.
Responsabilidad de las entidades bancarias

Los bancos deberán demostrar que han cumplido con los requisitos de verificación del beneficiario, lo que aumenta su responsabilidad en la protección de los clientes.

En caso de que ocurra un fraude, los bancos estarán obligados a reembolsar el importe transferido y restablecer el saldo de la cuenta, protegiendo así a los usuarios, si incumplen su obligación de verificar al beneficiario en las transferencias inmediatas.

La implementación de servicios de verificación del beneficiario y la actualización de los sistemas bancarios para cumplir con los requisitos del reglamento deben mejorar la calidad del servicio ofrecido a los consumidores.

Además, los bancos deben asegurarse de que sus sistemas sean compatibles con las transferencias inmediatas y que las comisiones por estas transacciones no sean superiores a las de otras transferencias equivalentes.

Conclusión

A partir del 9 de octubre de 2025, las transferencias inmediatas serán más seguras gracias a la obligación de verificación del beneficiario de las mismas por parte de los proveedores de servicios de pago, en atención al nuevo marco normativo aplicable.

Habrá que ver si con la regulación no solo se protege a los usuarios de los fraudes, sino que también se aumenta la confianza en los servicios bancarios y se logra mejorar la calidad del servicio ofrecido.

Los consumidores podrían beneficiarse de una mayor seguridad y transparencia en sus transacciones, mientras que los bancos deben asumir una mayor responsabilidad en la protección de los fondos de sus clientes.

Está por ver, como encaja este nuevo régimen de responsabilidad de las entidades ante el incumplimiento de su obligación de verificar al beneficiario en las transferencias inmediatas con el que se establece, actualmente en el RDLSP.